来源：雪球App，作者： 蜗牛保险经纪，（https://xueqiu.com/1479129722/241487215）
大家好啊，这是兔年的第一篇推送。
这几天聊天讲起了对2022年的感受，忽然就有小伙伴提到：
“你们有没发现，去年保险神奇地上了N次热搜，无论好的坏的都有。”
于是我翻了一下，确实既有#95后小伙患白血病2年理赔88次#，也有#新冠保险阳了却理赔难#。
话题底下的评论区，各种观点争执不下——
A：确定不是保险广告吗？
B：不要误导！买保险能拿到理赔的都是少数，买的时候容易，理赔的时候可难了！
C：保险就是靠坑蒙拐骗赚钱的。
D：之前我隔壁王大爷的二哥的小姨子的表弟的妹夫就XXXXXX最后赔不了！
……
总之就是各有各的道理，大有吵不赢今天不回家吃饭的架势。
但从这些评论里也可以看出大部分人对保险的态度：这也不赔，那也不赔。
正好，咱们蜗牛2022年的理赔报告新鲜出炉了，其他保司的也陆续出来，今天我们就通过这些真金白银赔出去的钱，跟大家揭秘保险理赔的那些事！
如果没有时间的小伙伴，可以直接看结论（感兴趣的可以慢慢看行业数据的对比）：
1、保险的获赔率基本都在98%以上，没必要迷信“大公司”，重点还是放在产品的保障责任上。
2、互联网产品杠杆比高、关键阶段额外赔的优势，通过合理的组合搭配就能用有限的预算提升保额。
3、“小险种”（医疗险和意外险）的出险频率在90%以上，一定要给自己和家人都买上。
4、重疾呈年轻化趋势，尽早买足重疾保额（建议50万元）。
5、恶性肿瘤是大病理赔的最重要原因，而甲状腺癌则是“重中之重”。
6、原位癌是理赔最多的轻中症，建议30岁后要适当进行专项检查，将大病扼杀在摇篮里。
01 保险是真的能赔，互联网保险也不例外2022年，我们协助了4531个家庭获赔1.59亿，理赔的成功率有99.7%。这也就意味着，几乎每一位在蜗牛投保的用户，都能顺利获得理赔。
我们同时对比了各大保险公司的理赔年报，2022年全年赔了1.5万亿（相当于宇宙第一大行“工行”的市值），平均获赔率在98%以上，被拒赔的其实是少数。
那为什么大家依然对保险有那么深的误解呢？毕竟“好事不出门，坏事传千里”，加上申请理赔的总件数上亿件，2%也有几百万件，也难怪……
至于被拒赔最主要的原因往往是投保时没有做好健康告知，或者申请理赔的内容属于保险公司的免责范围。
当然了，如果是在蜗牛投保的用户，理赔的时候先找到我们，可以更高效、顺利获得赔付，不信？看案例——蜗牛真实理赔案例合集
02 重疾险理赔金额独占鳌头，「小险种」则更为实用整体的理赔案件里，意外险和医疗险这类“小险种”，申请理赔的件数占了仅9成（其他保险公司的数据也在90%左右），这就意味着它们的使用频率非常高，就算预算再不足，也一定要给家人都买上。
对比之下，重疾险和寿险尽管出险率不高，但整体的理赔金额占大头，只要出险都是几十万、上百万的赔。
这也是跟产品的功能有关，重疾险和寿险主要用于出现重大变故后，让自己或者家人保证生活的，例如还房贷、赡养老人、孩子教育等等，所以额度肯定得买够。
这时候利用互联网产品杠杆比高、关键阶段额外赔的优势，组合搭配，就能用有限的预算提升保额。
03 大病日益年轻化，特色保障不可少这一部分我们重点讲讲重疾险。
虽然日常经常说大病年轻化，但其实很多小伙伴并不以为然。蜗牛理赔报告的数据显示，重疾出险的年龄集中在31-40岁。
考虑到互联网保险用户年轻化的特性，我们再对比了传统保险公司的数据，发现重疾的出险年龄段集中在31-50岁，这个阶段正是承担家庭责任的重要时期，所以在保险配置时，应该优先侧重家庭经济支柱。
至于出险的疾病，恶性肿瘤是首要原因，高达69.8%。
但男性和女性、成人和少儿，具体高发的疾病有所不同，建议在投保的时候，各年龄段可以选择附加癌症额外赔付、癌症多次赔付或癌症治疗津贴的产品。
另外基于高发疾病的不同，男性用户可以选择附加心脑血管二次赔付，少儿则选择带有特定少儿重疾多倍赔付，保障更为充足。
最后，附上理赔报告的全文，可以获取更多干货哦。
特别提醒的是，在蜗牛投保的用户，如果出险，记得第一时间联系我们，才能更快速、顺利获得赔付哦！
2023年，蜗牛继续伴你同行，继续努力让每个家庭都没有后顾之忧~
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我是蜗牛君，让你买对保险少花冤枉钱。
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